신용카드대출 연체 시 개인회생으로 방법 가장 먼저 확인할 점
인생을 지내다 보면 생각하지 못한 사건을 맞이하는 때가 와요.
최근처럼 힘들어진 경제로 인하여 나의 직장을 위협받는다거나 급여 및 수입을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 미래는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간일지라도 포기말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
이 제도를 처음 들어보거나 접해보는 분들은 매우 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 빚에 대한 곤란함을 조력해주는 제도입니다.
내가 가진 자산 그리고 지금 당장 벌고있는 월 수입 을 따져서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 대해 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그런지라 내가 생각한 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 자신의 당장의 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 정하는 편이 좋죠.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 월 소득이랍니다.
혹시 매월 벌고 있는 소득이 해당 기준보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문입니다.
그러한 경우 개인파산을 택해서 준비해야 하죠.
이와 같은 제한 사항의 경우 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
해당 과정을 총합 3년 동안 달마다 반복해서 하게 되며, 상환하지 못하 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
혹시 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 궁금할 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있답니다.
이때 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹여나 추가적으로 정기적으로 나가는 금액이 있다면, 소명을 받아 그 외의 생계비를 구하는 것 역시 가능하죠.
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이문제2동에 거주 중인 직장인 Q는 39세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
예전부터 세상과 점점 타협한 것이라고 볼 수 있죠.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
하지만 그 때 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 일단 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻어내는 과정 자체는 그렇게 고단하지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 Q의 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 항시 출퇴근만 하는 생활을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 3년이 흘러버렸고 어느덧 직장 내에서도 나름대로 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었습니다.
연봉도 꽤 마음에 드는 금액으로 증가하여 돈도 나름 저축할 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
어느정도 자금을 모은 후에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 적절한 때가 되자, 조금의 망설임도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 Q에게, 미래와 관련된 무서움이란 없었어요.
어느 정도는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었어요.
하지만 당시에 모아놓은 금액만을 써서 생각하는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이 선택이 이문제2동 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속 몇 개월 동안 적자가 계속되어 매우 큰 손실을 감내해야 했다고 합니다.
결국에는 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련된 건물 및 물품을 몽땅 팔게 된 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정을 거치며 총 5650만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
당장에 이자 역시 내야 하는데 돈이 들어올 경우가 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 직장에 다시 취업하게 되었고 그 소득을 기반으로 해서 이문제2동 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 96만원이 돼요.
해당 금액을 36개월 간 지불한다고 가정하면, 이문제2동 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 이익은 보다 더 좋다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 무사히 마친 끝에, 다행히 승인을 받아낼 수 있었다고 해요.
도중에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 것 역시 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
일단은 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있도록 보다 더 살피면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 정도에 다다라 파산할 상황에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 많은 이들이 관리하고 있던 일에 문제가 일어나거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 돈은 계속해서 지출되는데 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 채무를 가지고 있던 분들은 빚을 상환하지 못하고 또 다시 새로운 채무를 더 갖게 되는 거라서 만일 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 빚은 생겨날 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 수준에 마주하게 되면 그 때, 이문제2동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도인데요.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 사례가 증가해 보다 엄격하고 복잡한 심사와 절차를 시행하고 있어요.
간혹 현재 심각한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
이문제2동개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 소득이 계속해서 발생됨을 나타낼 수 있어야 합니다.
만약 수입이 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있다고는 하나, 조정 금액에 일정 한도가 정해져 있어 보유한 채무 크기에 대한 파악이 중요합니다.
또한, 보유하고 있는 전재산이 전체 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제할 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
이문제2동개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 분할납부하는 방식으로, 현재 누리고 있는 생활을 지속하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산은 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 소득이 있기에 규칙적인 일상생활과 자산을 유지하길 원한다면 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적인 채무 변제가 가능합니다.
이처럼 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 굉장히 까다롭고 난해할 수 있어 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성한 뒤, 빚이 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떻게 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 쓴 변제 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 주의하여 정직하게 작성해야 할 것입니다.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 상세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률이 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 상환금 지정에 있어 바라는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
따라서 관련 경험이 풍부해 풍부한 요령을 갖춘 전문가의 보탬을 받아서 진행하는 것이 필요한 것이죠.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리한 부분과 유리한 내용을 조정하여 고대하는 성과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 더 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
이문제2동개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 안정된 컨디션으로 모든 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직업을 계속할 수 있으며, 직위에 대한 불이익 또한 없습니다.
절차 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 일과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 충분히 가능하셔요.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 아예 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 아예 삭제되어 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 되죠.
이문제2동개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 절차인 만큼 순탄하게 진행함으로써 면책을 받아 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 원활하게 진행하실 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담없이 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
재빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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